Тема 25. Лизинг в коммерческом банке

Понятие лизинга, его достоинства и недочеты перед кредитом

Виды лизинга

Расчет лизинговой сделки на примере определенного банка

Тема 26. Расчетные операции коммерческого банка

Понятие расчетных операций и их систематизация

Формы и инструменты безналичных расчетов

Электрические расчеты и методы их проведения на примере определенного банка.

Тема 27. Дистанционное банковское сервис

Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания

Интернет-банкинг

Анализ организации дистанционного обслуживания Тема 25. Лизинг в коммерческом банке розничных клиентов на примере определенного банка.

2.2.3 Дополнительные темы к первому заданию.

Дополнительные теоретические вопросыпредназначены дляиспользования педагогом при большенном количестве студентов в группе, наличии в группе студентов-практиков, нацеленных на разработку ВКР по темам не отраженным в главном перечне вопросов для контрольных работ. Дополнительные темы могут употребляться также в Тема 25. Лизинг в коммерческом банке качестве дополнительного задания, способного восполнить отдельные пробелы в познаниях студента из-за пропуска по этим темам занятий (в последнем случае - менее 1-го дополнительного вопроса не исключающего основного задания).

При использовании дополнительных тем, педагог помогает студенту формулировать план, отражающий содержание избранной темы. Последний вопрос плана должен раскрываться на примере определенного банка либо Тема 25. Лизинг в коммерческом банке практики банковской системы страны.

В качестве второго задания студенту назначается неважно какая задачка из приведенных в главном списке.

Дополнительные темы к заданию №1:

1.Модернизация банковской системы Рф: понятие, современные ценности

2.Вкладывательный банкинг в Рф: современное состояние и перспективы

3.Инновации в банковском бизнесе Рф

4.Корпоративное управление в банках и его значение для увеличения Тема 25. Лизинг в коммерческом банке стойкости банковского сектора

5.Новые технологии работы банков на розничном рынке

6.Препядствия развития сети коммерческих банков Рф.

7.Инструменты и способы регулирования деятельности коммерческих банков Банком Рф.

8.Капитал банка, источники его начального формирования и наращивания.

9.Планирование деятельности коммерческого банка.

10.Анализ процентной политики банка и причин, ее определяющих.

11.Порядок организации и задачи управления Тема 25. Лизинг в коммерческом банке банком.

12.Характеристики, характеризующие ликвидность банка, их анализ.

13.Анализ формирования ресурсной базы коммерческого банка.

14.Виды и структура банковских депозитов

15.Задачи депозитной политики коммерческого банка.

16.Тенденции развития электрических расчетов банка на современном шаге.

17.Формы обеспечения возвратности кредита.

18.Залог, его виды. Кредитование под залог.

19.Подготовительный и следующий контроль банка за денежным состоянием заемщиков.

20.Кредитование Тема 25. Лизинг в коммерческом банке малого бизнеса. Роль кредита в его развитии.

21.Новые формы кредитно-расчетного обслуживания компаний банком.

22.Трудности расширения банковских услуг для населения.

23.Организация межбанковских расчетов в современных критериях, пути ее совершенствования.

24.Банковские операции с векселями.

25.Фондовый портфель коммерческого банка, его анализ.

26.Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческого банка.

27.Денежные операции коммерческого Тема 25. Лизинг в коммерческом банке банка.

28.Рекламная деятельность банка.

29. Банкротство банков и система санации.

30. Менеджмент банковской деятельности.

Содержание практических заданий

Задание 2

Решить задачку

Задачка № 1

Обусловьте сумму выплаты денег клиенту банка через 10 лет, если через 3 года после начального взноса она оказалась эквивалентна 10 тыс. рублей. Норма процента равна 5% в годичных.

Требуется: найти количество денег, выданных клиенту банка через 10 лет Тема 25. Лизинг в коммерческом банке.

Задачка № 2

Коммерческое предприятие обратилось
в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение
производства в сумме 85 млн. руб. сроком
на 10 месяцев с 1 февраля 2014 года.

Кредитной политикой банка предвидено, что кредиты
коммерческим компаниям не должны превосходить 550% соб-
ственного капитала банка. На дату подачи заявки кредиты ком-
мерческим компаниям составили 1 595 700 тыс Тема 25. Лизинг в коммерческом банке. руб., собст-
венный капитал банка —305 000 тыс. руб.

Требуется найти: может ли банк принять заявку на эти
цели в обозначенном объеме в согласовании с кредитной политикой
банка.

1) Опеределяем наивысшую сумму, которую может выдать банк коммерческим компаниям.

2) свободный предел

Задачка №3

Клиент в конце каждого квартала заносит в банк 50 тыс. рублей. В конце каждого года Тема 25. Лизинг в коммерческом банке банк начисляет 4% сложных процентов.

Требуется найти: какая сумма средств будет на счете клиента через 3 года.

Задачка № 4

Для расчета суммы собственного капитала коммерческий банк использовал последующие данные на 1.01.:

Наименование статей баланса Млн. руб.
Уставный капитал: 250,0
В том числе:
Простые акции 240,0
Привилегированные некумулятивные акции 10,0
Эмиссионный доход 22,0
Запасный капитал, сделанный из прибыли Тема 25. Лизинг в коммерческом банке прошедших лет 7,0
Прибыль прошедших лет, подтвержденная аудиторами 12,0
Убытки прошедших лет 3,0
Нематериальные активы 11,0
Износ нематериальных активов 7,0
Прирост цены имущества при переоценке 2,0
Резервы на вероятные утраты по ссудам 12,0
Прибыль текущего года, неподтвержденная аудиторами 18,0
Субординированный кредит 200,0
Просроченная дебиторская задолженность, сроком выше 30 дней 2,0
Сумма резерва на вероятные утраты по иным активам 0,7
Величина Тема 25. Лизинг в коммерческом банке кредитного риска по срочным сделкам (КРС) 18,0
Величина кредитного риска по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах (КРВ) 5,0

Требуется: высчитать сумму собственного капитала банка.

Задачка №5

Облигация на 50 тыс. рублей, по которой выплачивается 5% годичных, бу­дет выкупаться через 10 лет по номинальной цены.

Требуется найти: За которую стоимость ее следует приобрести Тема 25. Лизинг в коммерческом банке, чтоб обеспечить покупателю норму доходности 3% годичных?

Задачка № 6

Для расчета суммы собственного капитала по состоянию на 1.01.2014 года коммерческий банк использовал данные соответственных балансовых статей и дополнительную информацию:

Наименование статей баланса Тыс. руб.
Уставный капитал банка
В т.ч.
Простые акции
Некумулятивные привилегированные акции
Прирост цены имущества при переоценке 1 700
Эмиссионный доход Тема 25. Лизинг в коммерческом банке на простые акции 120 000
Запасный фонд 29 000
Прибыль прошедшего года, подтвержденная аудиторами 38 400
Нематериальные активы по остаточной цены 1 520
Денежный итог (прибыль) текущего года, не подтвержденный аудиторами
Просроченная дебиторская задолженность, дли­тельностью выше 30 дней
Активы, взвешенные по степени риска 1 752 123
Сумма кредитных рисков по инструмента:, учитываемым на внебалансовых счетах (КРВ) за минусом резерва
Сумма кредитных рисков Тема 25. Лизинг в коммерческом банке по срочным сделкам (КРС)

Требуется:1. Высчитать сумму основного и дополнительного капитала.

2. Высчитать норматив достаточности капитала и дать оценку его соответствия требованиям Банка Рф.

Задачка № 7

Клиент имеет рамочное соглашение на размещение денег в депозит, также на неснижаемый остаток в рублях. 12.09.2014 г. он обратился в банк с просьбой расположить Тема 25. Лизинг в коммерческом банке деньги в сумме 36 500 000 руб. в депозит с неснижаемым остатком сроком на 3 денька по процентной ставке, установленной банком, в 6,88% годичных.

Требуется:высчитать сумму процента, приобретенного клиентом за размещение денег.

Задачка № 8

Высчитайте и оцените фактический уровень коэффициентов процентной маржи, беспроцентного дохода банка на базе последующих данных:

млн. руб.
1. Процентная маржа за период 1,2
2. Средний остаток Тема 25. Лизинг в коммерческом банке активов за период в том числе: => активы, приносящие доход из их: * кредиты * вложения средств в другие предприятия * вложения средств в ценные бумаги 27,8 11,3 11,2 0,04 0,06
3. Беспроцентный доход за период 0,12
4. Беспроцентный расход за период 0,13
5. Доход от операций на рынке с ценными бумагами 0,02
6. Доходы банка всего 1,5

Задачка № 9

В договоре о кредитовании клиента на базе Тема 25. Лизинг в коммерческом банке невозобновляемой кредитной полосы установлен предел выдачи в сумме 4000 тыс. руб. сроком на 9 месяцев. До истечения срока деяния кредитной полосы осталось 3 месяца. Клиент трижды получал ссуду в счет обозначенного лимита в общей сумме 3600 тыс.руб. и перечислил средства в погашение основного долга на 1000 тыс.руб. Заемщик обратился с Тема 25. Лизинг в коммерческом банке просьбой о новеньком транше на 1200 тыс.руб.

Требуется:решить вопрос о способности ублажения банком просьбы клиента и доказать свои выводы

Задачка №10

Банк предлагает длительные кредиты под 14% годичных с ежеквартальным начислением процентов, 16% годичных с полугодовым начислением процентов и 10% годичных с каждомесячным начислением процентов.

Требуется: найти более прибыльный для банка вариант кредитования.

Задачка Тема 25. Лизинг в коммерческом банке № 11

Высчитать коэффициент достаточной процентной маржи по данным из отчетности коммерческого банка:

Средний остаток активов в периоде
Активы, приносящие доход
Доходы банка- всего В том числе: - проценты приобретенные - непроцентные доходы из их • комиссионные доходы • приобретенные штрафы •доходы спекулятивного нрава от операций на рынке 41,4
23,6
17,8
5,4
0,8
11,6
Расходы банка-всего В том числе: 41,2
- проценты Тема 25. Лизинг в коммерческом банке уплаченные 14,8
- комиссия уплаченная 3,8
- хозяйственные и остальные расходы 8,6
- расходы на оплату труда 3,4
-штрафы оплаченные 0,1
- расходы (убытки) по операциям на рынке 10,6

Требуется найти:

- постоянные непроцентные расходы

- сальдо комиссионных доходов

- коэффициент достаточности процентной маржи

Задачка №12

Предприятие получило в банке кредит в сумме 1 000 000 руб. сроком на два года под 15 % годичных и по истечении срока Тема 25. Лизинг в коммерческом банке кредита должно возвратить ссуду с процентами (проценты обыкновенные).

Требуется найти:

- сколько должно заплатить предприятие за использование кредитом

Задачка № 13

000 - торговое предприятие, клиент банка в течение 4 лет, являющееся акционером банка (номинальная цена пакета акций - 90000 тыс. руб., рыночная - 240 млн. руб.) обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита в сумме 30 млн. руб. сроком на 1 год Тема 25. Лизинг в коммерческом банке.

Предприятие отнесено банком к I классу кредитоспособности. Оно уже имеет задолженность по ранее выданной ссуде в сумме 140,0 млн. руб., из их 80 млн. руб. должно быть погашено через 1 месяц, а остающаяся часть - через 3 месяца. Процентная ставка по кредитам банка - 22% годичных.

Ранее выданная ссуда была выдана под залог акций банка Тема 25. Лизинг в коммерческом банке. Залоговая маржа, установленная банком - 35 % от цены заложенных ценностей.

Свой капитал банка - 300 млн. руб.

Требуется:

1. Аргументировать решение о необходимости либо нецелесообразности выдачи ссуды.

2. В случае положительного решения указать вероятный размер ссуды.

Задачка № 14

Вкладывательный портфель банка содержит последующие ценные бумаги

Вид ценной бумаги Номинал руб. Количество,шт. Сумма дивидендов по обычным акциям, руб Тема 25. Лизинг в коммерческом банке. Сумма дивидендов по привилегированным акциям, руб. Сумма процентов по облигациям, руб.
Обыкновенные акции
Привилегированные акции
Облигации
Доходы 70 000 340 000 550 000

Требуется найти более доходную ценную бумагу вкладывательного ранца.

Задачка № 15

Сельскохозяйственное предприятие получает ссуду в банке в форме возобновляемой кредитной полосы. Предел задолженности установлен в размере 1500 тыс. руб. После заключения контракта с банком и Тема 25. Лизинг в коммерческом банке открытия им кредитной полосы ссуды выдавались 5 раз в общем размере 1500 тыс.руб. Задолженность погашалась временами на общую сумму 1250 тыс.руб.

Требуется: найти может быть ли ублажение заявки заемщика на новый транш кредита в размере 400 тыс.руб.

Задачка № 16

Клиент берет в банке Хоум Кредит – кредит на сумму170592 руб Тема 25. Лизинг в коммерческом банке., (состоящий из суммы к пречислению 150000 и суммы страхового взноса 20592 на личное страхование), по ставке 44,9% годичных, сроком на 48 месяцев.

Требуется:

1. высчитать каждомесячный платеж, если кредит погашается равными аннуитетными платежами.

2. сопоставить расхождения ручного расчета и компьютерного.

Задачка № 17

Заемщик - физическое лицо – получил в банке 1 июня 2014 года кредит на неотложные нужды сроком на 9 месяцев под Тема 25. Лизинг в коммерческом банке поручительство юридического лица – акционера банка – в сумме 4 500 000млн. руб. под 20% годичных.

Основной долг должен погашаться каждый месяц равными толиками, начиная с 01.07.2014 г.

Сумма каждомесячных платежей по кредиту (включая проценты) не должна превосходить 40% каждомесячного совокупного дохода заемщика, который составляет 1 500 000 руб.

Требуется:

1. Составить график погашения кредита, найти остаток ссудной задолженности на Тема 25. Лизинг в коммерческом банке 1 число каждого месяца и процентные платежи в месяц.

Задачка № 18

Меж клиентом и банком заключено факторинговое соглашение. Требуется найти:

- какое комиссионное вознаграждение получит банк при критериях что:

- факторинговое соглашение заключено с правом регресса (скидка 2%) и в форме подготовительной оплаты (75% от суммы счета-фактуры за продукт);

- плата за комиссию, взимаемая банком Тема 25. Лизинг в коммерческом банке, составляет 2,7%;

- текущая банковская ставка по короткосрочному кредиту составляет 18,5% годичных, за факторинговый кредит на 2% больше;

- переуступка счета-фактуры на сумму 128 000 руб. произведена 7 января, платеж по нему должен наступить 19 января текущего года;

- процент финансирования от уступаемой дебиторской задолженности равен 67%.

Задачка № 19

Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось Тема 25. Лизинг в коммерческом банке в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 40 млн. руб. сроком на 10 месяцев под 22% годичных.

В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.

Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В согласовании с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.

Акционерное Тема 25. Лизинг в коммерческом банке общество не один раз получало кредиты в банке А, из их 3 ссуды было погашено в срок, 1 была пролонгирована. В текущее время задолженность акционерного общества по ссуде в банке А – 180 млн. руб.

Банк Б считает банк А высококлассным заемщиком и выдал ему межбанковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 120 млн. руб.

Свой капитал Тема 25. Лизинг в коммерческом банке банка А составляет 300 млн. руб., банка Б – 320 млн. руб.

Требуется:

1. Проанализировать возможность выдачи ссуды.

2. Дать советы банку Б по определению суммы гарантии, предоставляемой банком А.

3.Перечислить документы, которые банк Б должен востребовать от заемщика и гаранта

Задачка № 20

Заемщик ОАО «Банка Открытие» взял кредит на сумму 500 000 руб., сроком на 60 месяцев, под Тема 25. Лизинг в коммерческом банке ставку 19% годичных.

Требуется: высчитать сумму переплаты по кредиту за весь срок его деяния, при условии, что кредит погашается каждый месяц, равными толиками.

Задачка № 21

Предприятие (акционер банка) обратилось в банк за кредитом на пополнение обратных средств в сумме 78,4 млн. руб. на 8 месяцев под 18% годичных. Свой капитал банка 315 млн. руб., сумма Тема 25. Лизинг в коммерческом банке больших кредитов на дату воззвания заемщика в банк – 798 млн.руб., кредиты акционерам – 47 млн.руб.

Требуется:

1. Проанализировать возможность выдачи кредита предприятию.

Задачка №22

Для расчета суммы собственного капитала коммерческий банк использовал последующие данные (табл. ):

Таблица

Характеристики деятельности коммерческого банка, млн. руб.

Наименование статей баланса Сумма
Уставный капитал: 250,0
В том числе Тема 25. Лизинг в коммерческом банке:
Простые акции 240,0
Привилегированные некумулятивные акции 10,0
Эмиссионный доход 22,0
Запасный капитал, сделанный из прибыли прошедших лет 7,0
Прибыль прошедших лет, подтвержденная аудиторами 12,0
Убытки прошедших лет 3,0
Нематериальные активы 11,0
Износ нематериальных активов 7,0
Прирост цены имущества при переоценке 2,0
Резервы на вероятные утраты по ссудам 12,0
Прибыль текущего года, неподтвержденная аудиторами 18,0
Субординированный кредит 200,0
Просроченная дебиторская задолженность, сроком выше 30 дней Тема 25. Лизинг в коммерческом банке 2,0
Сумма резерва на вероятные утраты по иным активам 0,7
Величина кредитного риска по срочным сделкам (КРС) 18,0
Величина кредитного риска по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах (КРВ) 5,0

Требуется: высчитать сумму собственного капитала банка.

Задачка 23

Для расчета базисного капитала коммерческого банка были применены последующие начальные данные( табл.):

Таблица

Характеристики деятельности коммерческого банка,тыс. руб Тема 25. Лизинг в коммерческом банке.

Характеристики Сумма
Уставный капитал кредитной организации:
сформированный обычными акциями
уставный капитал кредитной сформированный в итоге выпуска и размещения привилегированных акций, проведенных до 1 марта 2013 года
Эмиссионный доход, сформированный при размещении обычных акций
Часть запасного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предыдущих лет
Прибыль предыдущих лет, данные о которой Тема 25. Лизинг в коммерческом банке доказаны аудиторской организацией, всего
Нематериальные активы
Субординированный заем с дополнительными критериями
Прибыль текущего года (ее часть), не подтвержденная аудиторской организацией, всего, в том числе:
Прибыль предыдущих лет до аудиторского доказательства, всего
Субординированный кредит (депозит, заем, облигационный заем) по остаточной цены
Прирост цены имущества кредитной организации за счет переоценки
Просроченная дебиторская Тема 25. Лизинг в коммерческом банке задолженность продолжительностью выше 30 календарных дней, учитываемая на балансовых счетах

Требуется:

Высчитать величину базисного капитала банка.

Задачка 24

Для расчета суммы собственного капитала коммерческий банк использовал последующие данные(табл.):

Таблица


tema-21-analiz-proizvodstva-i-realizacii-produkcii.html
tema-21-ekonomiko-pravovie-informacionno-spravochnie-sistemi.html
tema-21-grafi-ih-sposobi-zadaniya.html